Metodologie · ConsultInsightful
Fiecare strategie de protecție a capitalului pornește de la realitatea concretă a patrimoniului dvs., nu de la un model generic.
Discutați cu un consilier
Transparență deplină în fiecare fază a procesului de consiliere.
Procesul nostru începe cu o analiză patrimonială completă — identificăm activele, pasivele, expunerile la risc și obiectivele familiei sau ale afacerii. Urmează o etapă de modelare a scenariilor adverse: ce se întâmplă cu patrimoniul în caz de incapacitate, divorț, faliment al unui partener sau recesiune prelungită? Pe baza acestor scenarii, proiectăm o arhitectură de protecție cu straturi multiple: structuri de asigurare, fonduri de rezervă lichide și instrumente de transfer al riscului. Implementarea se face treptat, cu rapoarte periodice și revizuiri anuale obligatorii.
Nu există o strategie universală — există strategia potrivită pentru dvs.
Antreprenorii expun adesea patrimoniul personal riscurilor afacerii. Construim o separare clară între activele personale și cele operaționale, utilizând structuri de tip holding, asigurări de cheie-om și mecanisme de continuitate a afacerii în caz de eveniment neprevăzut.
Transferul patrimoniului către generația următoare implică riscuri fiscale și juridice semnificative în România. Lucrăm alături de notari și avocați specializați pentru a structura donații, testamente și instrumente de transfer astfel încât familia să primească activele fără pierderi majore.
Un patrimoniu concentrat în imobiliare sau într-o singură afacere este vulnerabil. Recomandăm și coordonăm diversificarea în instrumente lichide — fonduri de obligațiuni, depozite în valute stabile, polițe de economisire — care asigură accesul rapid la resurse în situații de urgență.
Pentru clienți cu active sau interese în mai multe țări membre UE, accesăm structuri de deținere transfrontaliere, fonduri de asigurare cu pasaport european și mecanisme de rezidență fiscală compatibile cu legislația română, oferind un nivel suplimentar de protecție și flexibilitate.
Dincolo de instrumentele de economisire, recomandăm asigurări de risc pur cu sume asigurate calculate actuarial: deces, invaliditate permanentă, boli critice. Aceste polițe formează filet de siguranță de bază al oricărei strategii robuste de protecție a capitalului familial.
ConsultInsightfulle de protecție nu sunt statice. Ne întâlnim cu fiecare client cel puțin o dată pe an pentru a recalibra structura în funcție de schimbările legislative, ale pieței și ale situației personale — parteneriate noi, nașteri, vânzări de active sau relocări.
„Credeam că am o structură bună până când consilierul de la ConsultInsightful a identificat o expunere valutară pe care nu o văzusem: 70% din economii erau în euro, dar cheltuielile familiei sunt în lei. Am reechilibrat în două luni și acum dorm mult mai liniștit.”
Ioana Popa, medic specialist, Cluj-Napoca
Răspunsuri directe la cele mai comune nelămuriri ale clienților noi.
Nu impunem un prag minim fix, dar serviciul nostru de consiliere este cel mai valoros pentru patrimonii de peste 100.000 lei sau pentru antreprenori cu o afacere activă. Sub acest nivel, recomandăm produse standardizate de pe piață care pot fi achiziționate direct.
De obicei, de la prima întâlnire până la livrarea planului complet durează 4 până la 8 săptămâni, în funcție de complexitatea patrimoniului și de rapiditatea cu care clientul ne poate furniza documentele necesare.
Nu. ConsultInsightful funcționează pe un model de onorariu transparent, plătit de client. Nu acceptăm comisioane sau kickback-uri de la niciun furnizor de produse financiare. Aceasta este condiția de bază a consilierii fiduciare autentice.
Da, absolut. Toate structurile pe care le recomandăm sunt conforme cu legislația fiscală și civilă din România și cu reglementările UE aplicabile. Colaborăm cu avocați și consultanți fiscali autorizați care validează fiecare soluție înainte de implementare.
Vă contactați consilierul dvs. și programăm o sesiune de recalibrare. Modificările majore de viață — vânzarea unei afaceri, moștenire, divorț, naștere — sunt exact momentele în care o revizuire rapidă a strategiei poate face diferența dintre protecție reală și o iluzie de securitate.
Prima consultație este gratuită și confidențială. Aduceți o imagine de ansamblu a situației dvs. — restul îl facem împreună.
ConsultInsightfulați-ne acum